Il titolo di Bank of America è sceso fino al 9% mercoledì, il giorno dopo che la banca ha ammesso carenze volontarie nei controlli antiriciclaggio e ha accettato di pagare una sanzione di 1,21 miliardi di dollari. Nessuno è stato accusato di un reato.
Changpeng Zhao (CZ) ha scontato quattro mesi in un carcere statunitense per le carenze dell’exchange in materia di antiriciclaggio (AML). Mercoledì, l’esponente di Binance ha anche messo in evidenza questo doppio standard.
Cosa ha ammesso Bank of America e perché le azioni sono crollate
Secondo il Tesoro, la banca non ha segnalato in tempo transazioni sospette per oltre 5 miliardi di dollari. Più di 1 miliardo di dollari era legato a rischi per la sicurezza nazionale, tra cui sospette reti di riciclaggio di denaro cinesi.
Il comunicato spiega che la banca si è spesso affidata alle richieste delle forze dell’ordine per individuare i problemi, piuttosto che al proprio monitoraggio interno.
La sanzione ha ridotto il profitto trimestrale di 17 centesimi ad azione, come riportato da BeInCrypto martedì. Anche senza la multa, l’utile rettificato di 1,08 dollari per azione è stato inferiore alle stime, secondo TipRanks.
Nel frattempo, CZ ha anche fatto riferimento agli accordi di “deferred prosecution agreement” (DPA), ovvero intese in cui l’accusa lascia cadere le imputazioni se una società è collaborativa.
Perché nessuno in Bank of America è stato incriminato?
Le sanzioni sono state inflitte da tre agenzie del Tesoro. Si tratta di autorità civili che emettono multe, non accuse penali.
I procedimenti penali spettano al Dipartimento di Giustizia. Nessuno degli annunci del Tesoro di martedì lo menziona.
Il Dipartimento ha cambiato approccio nel 2025. Un memorandum della Criminal Division di maggio 2025 ha esteso le possibilità per le società di evitare procedimenti penali se si auto-denunciano, collaborano e risolvono i problemi.
Lo studio legale Paul Weiss ha contato 21 dichiarazioni di colpevolezza da parte di aziende quotate in borsa nel 2025 e ha interpretato il dato come un rallentamento. L’allora Procuratore generale Eric Holder aveva spiegato in dettaglio un problema collegato davanti ai senatori nel 2013.
“Mi preoccupa il fatto che le dimensioni di alcune di queste istituzioni diventino così grandi da rendere difficile perseguitarle penalmente.”
Cosa ha reso penale il caso Binance
Binance non ha mai presentato una sola segnalazione di attività sospetta alle autorità statunitensi, secondo le dichiarazioni del Dipartimento di Giustizia.
Inoltre, ha permesso agli americani di scambiare 898 milioni di dollari con utenti in Iran, violando le sanzioni USA. I pubblici ministeri hanno riferito che CZ aveva detto ai dipendenti che era meglio chiedere perdono che permesso.
Binance si è dichiarato colpevole e ha pagato 4,3 miliardi di dollari. CZ ha ricevuto quattro mesi di detenzione, mentre l’accusa aveva chiesto tre anni. Da allora ha definito lo scarso rispetto delle regole di conformità il più grande errore commesso in Binance.
Anche le banche sono state coinvolte in casi penali. TD Bank si è dichiarata colpevole nel 2024 dopo che dipendenti avevano aiutato dei riciclatori a spostare denaro. L’accusa ha incriminato oltre due dozzine di persone, tra cui due dipendenti bancari.
Come è cambiata l’applicazione della legge negli USA dopo la sentenza a CZ
Ad aprile 2025, il Dipartimento di Giustizia ha comunicato ai pubblici ministeri di porre fine alla “regolamentazione attraverso l’azione penale” nei confronti delle piattaforme crypto. Ha sciolto la sua task force nazionale di enforcement nel settore crypto.
Sei mesi dopo, il presidente Donald Trump ha graziato CZ. Bank of America ora dovrà pagare per una revisione esterna finalizzata a individuare le transazioni sospette che erano sfuggite.
